Uitdaging

De meeste mensen betalen het liefst voor aankopen met debitcards, creditcards of digitale wallets. Het kost bedrijfseigenaren echter geld om deze digitale betalingen te verwerken, en in de VK duurt het meestal drie dagen voordat deze uitbetalingen op hun bankrekening staan. De financiële verwerkingskosten en vertraagde betalingen zijn vooral een probleem voor eigenaren van kleine bedrijven, die vaak dringend cash nodig hebben om hun overhead te dekken.

De oprichters van Lopay wilden een app voor betalingsverwerking ontwikkelen waarmee kleine bedrijven een groter deel van hun winst in eigen zak kunnen steken en sneller toegang hebben tot uitbetalingen. Omdat Lopay een start-up was en de hele ontwikkeling met eigen middelen moest financieren, moest het de app zo snel mogelijk op de markt brengen tegen zo laag mogelijke kosten. Schaalbaarheid en flexibiliteit waren ook cruciale criteria voor het platform, want Lopay wilde snel nieuwe features kunnen toevoegen, startkapitaal binnenhalen en internationaal groeien.

Oplossing

De oprichters van Lopay kozen Stripe als platform voor betalingsverwerking. Ze hadden Stripe al jarenlang gebruikt toen ze nog ergens in vaste dienst waren, en wisten dat de infrastructuur betrouwbaar en schaalbaar was.

“De eenvoud van Stripe was voor ons echt een doorslaggevende factor”, aldus Oliver Mahoney, medeoprichter en Chief Technology Officer bij Lopay.

Met Stripe en de begeleiding van het team Zakelijke dienstverlening van Stripe zou Lopay de app sneller kunnen lanceren, de ontwikkelings- en operationele overhead kunnen verminderen en risico's en complexiteit tot een minimum kunnen beperken. Stripe zou de verwerking van betalingen, compliance, licenties en kaartnetwerkregels op zich nemen. En met de integrale oplossingen van Stripe zou Lopay eenvoudig features kunnen toevoegen en de ondersteuning kunnen uitbreiden naar gebruikers in andere landen zonder de API te wijzigen of nieuwe bankrelaties aan te gaan.

De oprichters van Lopay sloten zich op in een Airbnb en hadden al binnen vijf dagen een eerste versie van de app ontwikkeld en gelanceerd. Dat lukte omdat ze konden leunen op de expertise van het team Zakelijke dienstverlening om antwoord te krijgen op vragen en zo de vaart erin te houden. Ze baseerden de app op Stripe Connect. Dit betekent dat Stripe de onboarding in goede banen leidt, bankrekeninggegevens voor uitbetalingen bevestigt en PCI-conforme transacties faciliteert. Lopay heeft ook Instant Payouts geïmplementeerd, zodat gebruikers kunnen kiezen of ze betalingen onmiddellijk, de volgende dag of wekelijks willen ontvangen. Lopay gebruikte vervolgens Stripe Payments om gebruikers in staat te stellen bedragen te innen via andere PCI-conforme opties, zoals betaallinks die worden verzonden per e-mail of sms. Developers schakelden daarnaast POS-kaarttransacties in met Stripe Terminal.

Kort na de release van de eerste versie van de app voegde Lopay opties voor digitale wallets en Tap to Pay toe met Stripe Terminal om contactloze betalingen mogelijk te maken. In plaats van hun betaalkaart in te voeren in een lezer, kunnen klanten de betaalkaart (of een mobiel apparaat met een actieve digitale wallet) een paar seconden tegen de Lopay-terminal houden of eroverheen bewegen zodat hun betaling wordt verwerkt. Developers voegden ook de verificatietool Stripe Identity toe voor het beheer van ken-je-klant (KYC)-compliance.

Naar verloop van tijd kwam Lopay erachter dat kleine bedrijven behoefte hadden aan meer opties voor directe uitbetalingen. Met Stripe Issuing lukte het om in slechts zes dagen een Lopay Visa-beloningskaart te ontwikkelen en lanceren. Voltooide betalingen worden direct bijgeschreven op de kaartsaldo's en Lopay-gebruikers kunnen de beloningspunten die ze verdienen wanneer ze met de kaart betalen, gebruiken om voor verwerkingskosten te betalen. En omdat Issuing contactloze betalingen ondersteunt, kunnen gebruikers hun beloningskaarten ook aan hun digitale wallets koppelen en gebruiken met Tap to Pay.

“Stripe Issuing neemt heel veel complexiteit weg, onder meer op het gebied van autorisaties en transactiebeheer. En omdat we Stripe al gebruiken, houden we onze app betrouwbaar”, legt Mahoney uit.

Resultaten

Snellere onboarding en lagere kosten

Met Connect kan Lopay gebruikers in een paar minuten of een paar uur onboarden en kost dat geen dagen of weken meer, zoals bij andere apps voor betalingsverwerking. Lopay houdt zijn overhead ook laag door samen te werken met Stripe. Dankzij deze samenwerking profiteren gebruikers namelijk van lagere transactiekosten dan bij andere apps voor betalingsverwerking als SumUp, Zettle en Square.

Meer opties voor directe uitbetalingen en een hogere omzet

Alle partijen profiteren van de Lopay Visa-beloningskaart. Lopay-gebruikers krijgen direct toegang tot hun uitbetalingen en krijgen een percentage van hun kaartuitgaven terug in de vorm van verwerkingskredieten, waardoor de concurrentiepositie van Lopay en de klantloyaliteit verbeteren. Als een gebruiker op dit moment bijvoorbeeld voor 100 pond aankopen doet met de betaalkaart, hoeft hij voor de volgende 25 pond aan klanttransacties geen kosten te betalen. Lopay verdient ook geld wanneer gebruikers zich aanmelden en hun betaalkaarten gebruiken.

Op dit moment maakt één van de tien Lopay-gebruikers actief gebruik van de Lopay Visa-beloningskaart. En de Lopay-betaalkaart en -app hebben gebruikers samen al 3 miljoen pond aan transactiekosten bespaard.

Groei heeft kapitaal opgeleverd

Omdat Stripe een uptime van 99,999% biedt, is de betaal-app van Lopay ontzettend betrouwbaar. In 2022, een jaar na de lancering, sleepte Lopay de tweede plaats in de wacht in de categorieën FinTech Innovator of the Year en Most Impressive Growth bij de UK Business Tech Awards. In slechts twee jaar groeide het klantenbestand van Lopay van nul naar 30.000 gebruikers. Deze bedrijfseigenaren hebben al 500 miljoen pond aan kaartbetalingen verwerkt met Lopay.

In 2023 onboardde Lopay gemiddeld 1000 nieuwe bedrijven per week. En in datzelfde jaar werd Lopay de belangrijkste app voor betalingsverwerking in het VK en wist het bedrijf startkapitaal binnen te halen. In 2024 wil Lopay de app internationaal aanbieden, onder meer in Europa en Noord-Amerika, zodat kleine bedrijven over de hele wereld kunnen profiteren van snellere uitbetalingen en lagere kosten.