La sfida

La maggioranza delle persone preferisce effettuare acquisti con carte di credito/debito o wallet. Tuttavia, i titolari di attività devono sostenere dei costi per elaborare i pagamenti digitali e nel Regno Unito sono necessari tre giorni per registrare i bonifici come depositi sul proprio conto bancario. Le commissioni di elaborazione finanziaria e il modello di pagamenti differiti sono particolarmente problematici per i titolari di piccole attività che si trovano spesso a corto di liquidi per far fronte alle spese generali.

I fondatori di Lopay volevano sviluppare un'app per l'elaborazione dei pagamenti in grado di permettere alle piccole attività di tenere una fetta maggiore dei propri profitti e di disporre più rapidamente dei bonifici. Come start-up in bootstrapping completamente autofinanziata, Lopay aveva la necessità di lanciare sul mercato l'app il più rapidamente possibile e in modo economicamente sostenibile. La scalabilità e la flessibilità della piattaforma sono stati elementi chiave per l'aggiunta rapida di nuove funzionalità, di un capitale di avviamento sicuro e la spinta per una crescita globale.

La soluzione

I fondatori di Lopay si sono affidati a Stripe come piattaforma per l'elaborazione dei pagamenti. Utilizzando Stripe per le attività quotidiane da dieci anni, conoscevano bene l'affidabilità e la scalabilità dell'infrastruttura.

"L'intuitività di Stripe è stata determinante per noi", ha raccontato Oliver Mahoney, co-fondatore e Chief Technology Officer di Lopay.

Con Stripe e la guida dei servizi professionali di Stripe, Lopay ha potuto accelerare il time-to-market, ridurre i costi operativi e di sviluppo e abbattere rischi e complessità. Stripe gestiva elaborazione dei pagamenti, conformità, licenze e regolamenti dei circuiti delle carte. Inoltre, grazie alle soluzioni complete di Stripe, poteva aggiungere nuove funzionalità e ampliare il supporto per gli utenti di altri Paesi senza modificare l'API né siglare nuovi accordi bancari.

I fondatori di Lopay si sono così isolati in una struttura Airbnb e in soli cinque giorni hanno sviluppato e lanciato l'app iniziale, sfruttando l'esperienza dei servizi professionali per trovare risposta a ogni domanda e mantenere lo slancio. L'app è stata implementata su Stripe Connect, il che ha permesso a Stripe di gestire l'attivazione utenti, verificare i dati dei bonifici bancari e facilitare transazioni conformi alle norme PCI. Lopay ha inoltre adottato Instant Payouts, così gli utenti possono scegliere di ricevere i pagamenti immediatamente, il giorno successivo oppure ogni settimana. Per permettere agli utenti di riscuotere il denaro tramite altre opzioni conformi allo standard PCI, ad esempio con link di pagamento inviati tramite email e SMS, Lopay si è affidata a Stripe Payments. Gli sviluppatori hanno anche attivato le transazioni con carta presso le soluzioni POS con Stripe Terminal.

Poco tempo dopo il rilascio dell'app iniziale, Lopay ha aggiunto le funzionalità wallet e Tap to Pay con Stripe Terminal per attivare i pagamenti contactless. Invece di inserire la carta in un lettore, i clienti avvicinano, agitano o passano la carta (o il dispositivo mobile su cui è presente un wallet attivo) sul terminale di un utente Lopay per qualche secondo e il pagamento viene elaborato. Gli sviluppatori hanno anche implementato lo strumento di verifica Stripe Identity per gestire la conformità ai requisiti di adeguata verifica della clientela.

Nel tempo, Lopay si è resa conto che le piccole attività avrebbero potuto beneficiare di più opzioni per i bonifici istantanei. Così, in soli sei giorni, Lopay ha utilizzato Stripe Issuing per sviluppare e lanciare un carta fedeltà Lopay Visa. I pagamenti completati vengono visualizzati in tempo reale nei saldi delle carte e gli utenti Lopay compensano le commissioni di elaborazione con i punti premio guadagnati a ogni uso della carta. E poiché Issuing supporta i pagamenti contactless, gli utenti possono anche collegare le carte fedeltà al proprio wallet per usare il tutto con Tap to Pay.

"Stripe Issuing elimina tante complessità, inclusa la gestione di autorizzazioni e transazioni. Poiché già usiamo Stripe, assicuriamo l'affidabilità della nostra app", ha dichiarato Mahoney.

I risultati

Attivazione più rapida e costi ridotti

Grazie a Connect, Lopay può attivare gli utenti in pochi minuti o persino in ore invece che in giorni o settimane, come avviene con altre app per l'elaborazione finanziaria. Lopay inoltre riduce i costi complessivi grazie alla partnership con Stripe, il che abbatte anche i costi per le transazioni a carico degli utenti, che pagano meno rispetto ad altre app per l'elaborazione dei pagamenti, tra cui SumUp, Zettle e Square.

Accesso esteso ai bonifici istantanei e aumento dei ricavi

Le carte fedeltà Visa Lopay erogate tramite Issuing vanno a vantaggio di tutte le parti interessate. Gli utenti di Lopay hanno accesso istantaneo ai bonifici e ricevono un rimborso come percentuale sulle spese effettuate tramite carta in crediti di elaborazione, il che aumenta la competitività di Lopay e l'affidabilità della piattaforma. Oggi, se gli utenti completano un acquisto di 100 £ con la carta, non pagano alcuna commissione sulle successive 25 £ di transazioni. Lopay, inoltre, guadagna quando gli utenti registrano e utilizzano la propria carta.

Oggi, un utente Lopay su dieci utilizza attivamente la carta fedeltà Visa Lopay. Insieme, la carta e l'app Lopay hanno fatto risparmiare agli utenti 3 milioni di sterline in commissioni di transazione.

La crescita favorisce il capitale di avviamento

Poiché Stripe garantisce un'operatività pari al 99,999%, l'app Lopay assicura un'affidabilità leader per quanto riguarda i pagamenti. Nel 2022, un anno dopo il lancio iniziale, Lopay è stata insignita dei Silver Award come FinTech Innovator of the Year e del premio Most Impressive Growth assegnato dagli UK Business Tech Awards. In soli due anni, 30.000 titolari di attività sono diventati utenti Lopay, portando a superare la soglia dei 500 milioni di sterline elaborati in pagamenti con carta con Lopay.

Nel 2023, Lopay attivava in media 1.000 nuove attività ogni settimana. E in quello stesso anno, Lopay è diventata la prima app per l'elaborazione di pagamenti nel Regno Unito assicurandosi un round di capitale di avviamento. Nel 2024, Lopay pensa di mettere a disposizione l'app a livello internazionale, anche in Europa, America del Nord e altre aree geografiche, permettendo così alle piccole attività di tutto il mondo di godere dei vantaggi legati a bonifici più veloci e costi ridotti.